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Como ter uma Conta Online em Banco no Exterior

O processo para abrir uma conta online no exterior é considerado bem fácil e rápido, principalmente se você tiver um profissional para resolver a documentação, mas há algumas coisas que devem ser consideradas antes de iniciar o processo.

Abrir uma conta bancaria oferece uma oportunidade de iniciar seus investimentos bancários em um país estrangeiro. Os candidatos a abertura de conta no exterior demoram um pouco mais conseguir abrir uma conta em bancos estrangeiros devido às possibilidades de fraude e operações ilícitas.

Inicialmente, você deve ter em mente que a poupança estrangeira é mais semelhante a uma conta de investimentos do que uma conta tradicional de poupança. Você pode realizar o investimento com uma moeda diferente da que habitualmente está no país escolhido.

Como é feita uma conta bancária estrangeira

Geralmente, as contas bancárias estrangeiras possuem taxas de juros mais altas, o que pode ser vantajoso para quem quer correr riscos com a taxa de câmbio funcionando á favor, mas se a alta da taxa for devido à desvalorização da moeda, os juros serão perdidos na operação de câmbio.

Algumas contas bancárias de poupança externa possuem depósitos mínimos mais elevados se comparados às contas tradicionais.

Assim, seu dinheiro corre mais risco, pois o investimento é maior. Também devem ser consideradas as taxas de câmbio associados á troca de moeda.  Desse modo, abrir uma conta no exterior pode ser mais oneroso devido às transações de conversão da moeda local pela estrangeira.

As taxas são calculadas geralmente com base no valor total da moeda convertida, o que pode reduzir os juros que você ganha.

Sempre considere as taxas ao comparar o que a conta estrangeira renderia em comparação a uma conta bancaria em seu país.

Ao iniciar o processo de abertura de conta em um país estrangeiro é obrigatório o preenchimento do formulário IRS conhecido como FBAR.

Esse formulário é preenchido por pessoas físicas ou jurídicas que desejam a abertura de conta poupança ou participação direta ou indireta sobre contas financeiras e aplicações no exterior.

O não preenchimento do formulário FBAR pode gerar punições severas, como multas exorbitantes. Se você deseja abrir uma conta no exterior tenha certeza sobre a sua situação fiscal, quais os formulários devem ser preenchidos e os requisitos para iniciar a operação.

Caso você não tenha certeza sobre a sua situação contrate um profissional para analisar sua situação financeira e proteger seus ativos.

De acordo com a lei de investimentos financeiros, os bancos e as cooperativas de crédito devem ser mais rígidos com requerimentos de estrangeiros, solicitando todas as movimentações bancárias do requerente em seu país de origem e documentos de identificação autenticados.

As leis que regem as contas bancárias estrangeiras são federais, porém sua aplicação é local, assim cada banco possui diferentes requisitos de documentação e procedimentos para estrangeiros que desejam abrir uma conta.  

Representação para abertura de conta no exterior

Às vezes é necessário que você compareça a uma agência para a abertura de sua conta. Nesse caso você pode ser representado por um agente autorizado que facilitará a abertura de sua conta online bancária no exterior, assim sendo oficialmente o seu representante no exterior.

O agente pode realizar a verificação dos formulários e encaminhar ao cliente o que é realmente necessário. Também pode auxiliar no preenchimento da documentação acelerando o processo de abertura da conta.

Isso reduz as chances do banco recusar o pedido de abertura da conta online estrangeira.

Caso tenha alguma dúvida entre em contato com um profissional que presta assistência em representação de transações financeiras e se informe corretamente sobre todo o processo de abertura de conta no exterior.

Conta bancária no exterior para pessoas físicas

Cada banco possui suas diretrizes em relação à abertura de contas estrangeiras, mas geralmente os documentos solicitados são:

  • Cópia do documento de identificação atualizado
  • Cópia autenticada do passaporte (pode ser necessário o selo de apostila)
  • Referência bancária do seu banco atual com reconhecimento em papel timbrado.
  • Cópia de comprovante de residência recente autenticada (pode ser necessário o selo de apostila)
  • Carta de referência profissional emitida por um profissional, constando bons antecedentes.
  • Extratos e movimentações bancárias realizadas, mostrando seus rendimentos, salário mensal e investimentos. Nesse caso, é necessário comprovar cada uma das transações.

Contas bancárias no exterior para pessoas jurídicas

A documentação para pessoa jurídica vária um pouco se comparada à pessoa física, mas geralmente o banco exige a comprovação de seus rendimentos e sua identificação com reconhecimento.

  • Documentação a empresa como, CNPJ, registros, listagem de membros e sócios entre outros documentos que podem ser exigidos conforme o banco escolhido.
  • Estrutura da empresa, descrevendo a receita, canais de venda, objetivos e análise da concorrência.
  • Cópia do passaporte autenticada (pode ser necessário o selo de apostila)
  • Cópia do comprovante de residência recente (pode ser necessário o selo de apostila)
  • Referência bancária do seu banco atual com reconhecimento em papel timbrado.
  • Carta de referencia feita por um profissional podendo ser um advogado ou contador, constando boa índole do candidato.

Os documentos descritos podem variar de acordo com o banco e a localidade.

Caso você opte por procurar um profissional para a abertura da sua conta online no exterior ele ficará encarregado de organizar, traduzir e despachar toda a documentação necessária exigida pelo banco.

Vantagens e desvantagens de uma conta bancária no exterior

As contas estrangeiras são realmente muito atrativas, pois facilita o acesso aos fundos internacionais e se realizado corretamente, há economia em taxas bancarias e de transação.

Desse modo, economizar em outra moeda funciona  melhor para quem está disposto a correr riscos e acompanhar as taxas de câmbio com ações rápidas.

Os mercados de câmbios são extremamente voláteis com variações entre 1% e 3% por dia, em média. Assim existem chances para um volume exorbitante de ganhos, mas também a possibilidade de grandes perdas.

Por isso, é essencial que você possua um acompanhamento profissional para evitar as perdas e mitigar os erros em suas aplicações financeiras. Antes de iniciar qualquer operação no exterior procure auxilio e respostas para suas hesitações dessa forma, você pode estruturar um objetivo financeiro sem muitos contratempos.

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