COMO ABRIR UMA CONTA BANCARIA OFFSHORE

COMO ABRIR UMA CONTA BANCARIA OFFSHORE

setembro 15, 2022 0 Por Eduardo Esquivel Rios

COMO ABRIR UMA CONTA EM UM BANCO OFFSHORE

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A melhor maneira de proteger seu dinheiro, aumentar sua riqueza e proteger seus ativos.

Quer encontrar um banco onde você possa esconder seu dinheiro?

Não vai ter nada disso aqui. Isso porque a evasão fiscal é ilegal onde quer que você vá no mundo.

O que é legal, no entanto, é o banco no exterior, sem todo o drama de ‘esconder’ e ‘esconder’.

O que estou chegando?

A melhor maneira de proteger seu dinheiro, aumentar sua riqueza e proteger seus ativos contra todos que querem um pedaço do bolo – bancos offshore.

Sou um forte defensor do banco offshore porque permite que você se torne um verdadeiro cidadão global diversificado, o que é ainda mais importante no mundo de hoje, quando o mundo bancário é um hospício.

Um estudo recente sugeriu que os bancos dos Estados Unidos são apenas os 40º mais seguros do mundo…

Aqui está uma imagem sombria para um realista:

Seu banco local faliu. Quem protege seu dinheiro ou garante que você receba tudo de volta? O governo? Adivinhe de novo.

A diversificação de seus ativos é fundamental para executar uma estratégia de cidadania global e manter seus ativos seguros.

Então, vamos analisar o banco offshore e por que ele é uma das peças mais importantes para uma estratégia offshore holística .

Ouro francês da conta offshore - imagem do close up da moeda suíça Helvetia.

MOTIVOS PARA ABRIR UMA CONTA BANCA OFFSHORE

DIVERSIFICAÇÃO

Colocar dinheiro em contas offshore em vários países é uma excelente maneira de diversificar.

PROTEÇÃO DE ATIVOS

As contas bancárias offshore tiram sua riqueza do alcance de governos falidos, advogados agressivos e credores.

Altas taxas de juros

O banco offshore é uma ótima maneira de obter taxas de juros mais altas  com contas em várias moedas e muito mais.

Dólar de conta offshore - pilha de dólar formando uma pirâmide

Por que você deve abrir uma conta bancária offshore

As chances são de que você não tenha considerado serviços bancários internacionalmente e provavelmente é porque as contas bancárias offshore têm uma associação crônica com corrupção e práticas obscuras.

Olhando para você, Estados Unidos.

É exatamente por isso que você precisa considerar fortemente a obtenção de uma segunda cidadania.

Abaixo, vou me aprofundar em tudo isso e explicar os benefícios de obter vários passaportes, orientá-lo sobre os métodos para obter outra cidadania e exortá-lo a fazê-lo mais cedo ou mais tarde.

Está cada vez mais difícil conseguir esse segundo passaporte, e a janela de oportunidade pode estar se fechando em breve.

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Nossa equipe experiente pode ajudá-lo a reduzir legalmente sua taxa de imposto no exterior, proteger seus ativos, investir no exterior, obter uma segunda cidadania e melhorar sua tranquilidade. Ajudamos mais de 1.000 empreendedores e investidores HNWI e podemos ajudar você também.

1. Offshore Banking oferece diversificação de risco político

Você é uma pessoa inteligente e diversificou seus ativos em várias classes de ativos. Você possui ações de crescimento, ações blue-chip, títulos, imóveis, ouro, Bitcoin…

O que você disser.

A maioria conhece a diversificação de ativos, mas não vê os benefícios da diversificação geográfica.

Há tantos exemplos de empresários ricos que faliram completamente quando o colapso econômico de 2008 chegou.

Muitas pessoas que detinham e investiam todo o seu dinheiro nos Estados Unidos, por exemplo, perderam tudo.

Apesar de terem diversificado seus ativos por meio de ações, títulos, imóveis e outros, poucos pensaram em diversificação geográfica.

E é por isso que, quando a crise chegou, eles perderam tudo. Se eles mantivessem alguns de seus ativos no exterior, o golpe teria sido muito mais suave.

A história tem uma maneira de se repetir. Há sempre coisas malucas acontecendo na política, deixando você nervoso sobre seus bens e riqueza.

Colocar dinheiro em contas offshore em vários países pode ser uma excelente maneira de diversificar.

 

2. Você não perderá ativos tão facilmente

Seu governo está quebrado?

Os Estados Unidos são campeões absolutos da dívida , tendo acumulado uma conta de US$ 127 trilhões em dívida nacional e passivos não financiados. É uma bomba-relógio, na verdade. 

Os governos têm um histórico de precisar mais do que o dinheiro dos impostos de seus cidadãos para pagar suas contas. E se a situação for ruim o suficiente, eles não se esquivam de mirar em seus bens pessoais.

Não acredite em mim? Aconteceu, recentemente, em Chipre, Irlanda e Polônia.

Por exemplo, em 2011, o governo húngaro forçou seus cidadãos a abandonar seus planos de previdência privada  e se juntar aos planos de pensão estatais ou perder o direito a pagamentos futuros de pensões estatais (apesar de contribuições contínuas).  

Quando você faz um banco ‘em casa’, qualquer burocrata pode congelar suas contas, sem qualquer prova ou acusação criminal.

O dinheiro no exterior é muito mais difícil, se não impossível, para eles conseguirem.

Além disso, advogados agressivos, credores, ex-cônjuges irritados e ex-parceiros de negócios podem querer entrar em sua riqueza.  Contas bancárias offshore tiram sua riqueza de seu alcance.

 

3. Você pode ganhar taxas de juros mais altas

Você conhece a mísera taxa de juros de 1,5% que está recebendo atualmente em seu banco doméstico?

Aumente isso cinco vezes, ou até dez vezes. Existem países no mundo que pagarão juros de 10% sobre o seu depósito hoje.

Eu até encontrei um banco com 11% APY (rendimento percentual anual). A única condição deles era que eu não sacasse meu dinheiro por um ano.

Quer saber onde? Entre em contato .

Diversificar seu dinheiro em contas bancárias offshore seguras pode ser uma ótima maneira de obter taxas de juros mais altas  em seu dinheiro.  

 

4. Diversifique por meio de moedas

O mundo ocidental está em uma ‘ guerra cambial’  que está destruindo trilhões de dólares de riqueza mantida por indivíduos de alto patrimônio líquido como você.

Claro, manter ativos tangíveis como ouro e prata é uma boa maneira de diversificar. Mas você está disposto a ainda mais risco e recompensa?

Existem contas em moeda de mercados emergentes que oferecem taxas APY de até 18%.

Bancos em centros financeiros como Hong Kong, Cingapura e Andorra suportam 12 ou até 15 moedas, tudo em uma conta bancária offshore segura.

E se você não quiser necessariamente diversificar em moedas, você pode investir em contas em dólares americanos com um rendimento de 5-6% e ainda se beneficiar de contas bancárias offshore.

 

5. Banco com mais confiança

Grande Recessão de 2009  ainda está fresca em nossas mentes.  

Houve 372 falências bancárias em apenas um ano. Estados Unidos, Alemanha, Austrália, Andorra e Panamá – cada um deles teve bancos afetados.

Durante uma recessão, você esperaria que seu dinheiro fosse bem cuidado, mas isso simplesmente não é o caso.

Aqui está a verdade assustadora: o FDIC nos Estados Unidos tem  menos de um por cento  dos depósitos em suas reservas. Se todos os bancos dos EUA falirem de uma só vez, você verá apenas US$ 1 para aproximadamente cada US$ 300 depositados.

Os bancos estrangeiros não assumem esse tipo de risco. É por isso que o banco offshore pode ajudá-lo a recuperar sua confiança nos bancos.

Onde você pode encontrar bancos seguros e estáveis, aqueles que mantêm muito mais do seu depósito total em mãos foram um problema para acertar?

Procuramos continuamente o próximo grande país e o próximo melhor banco aqui na Nomad Capitalist e mantemos registros completos de todos os bancos com os quais minha equipe e eu lidamos por meio de nossa abordagem de pesquisa inicial.

Posso compartilhar toda essa percepção com você se trabalharmos juntos .  

 

6. A Otimização Fiscal Torna-se Mais Acessível

Por fim, uma conta bancária offshore pode permitir que você aproveite os benefícios fiscais de uma estratégia holística de diversificação de riqueza.

É provável que você tenha chegado a esta página porque está interessado em reduzir sua carga tributária de maneira totalmente legal.

Falo sobre isso com muito mais profundidade em nossa página Offshore Company  , mas em poucas palavras, abrir uma conta bancária offshore pode significar que qualquer renda obtida (por exemplo, por meio de juros acumulados) não será tributada ou será tributada em um percentual baixo. 

No entanto, você deve realizar a devida diligência para determinar exatamente com qual jurisdição e com qual banco gostaria de trabalhar antes de começar a traçar estratégias para impostos mais baixos.

Há muitos meandros fiscais internacionais, como relatórios e declaração anual de impostos, a serem lembrados.

Moeda da conta bancária offshore - pilha de moedas e notas de papel

Como abrir uma conta bancária offshore

Se você estiver pronto para mergulhar, o próximo passo é abrir uma conta offshore.

E apenas um aviso prévio: você deve fazer sua devida diligência ou obter alguma ajuda na hora de planejar tudo isso.

Caso contrário, você pode correr o risco de receber uma multa que engole toda a sua conta offshore, ou pior – a prisão é uma punição real por evasão fiscal, intencional ou não.

Existem aproximadamente cinco etapas na abertura de uma conta bancária offshore:

  1. Crie uma estratégia bancária offshore  e identifique seus objetivos.
  2. Encontre um banco  que se encaixe na sua estratégia offshore e atinja todos os seus objetivos.
  3. Abra uma conta  online ou pessoalmente (mais sobre isso abaixo); anote quais taxas bancárias você deverá pagar. 
  4. Deposite dinheiro  em sua conta offshore recém-criada.
  5. Atenda a todos os requisitos de relatórios  que possam ser colocados em você.

Não parece muito complicado, mas com certeza não é tão fácil quanto costumava ser.

Há muitos países para escolher e muitas leis bancárias offshore para se preocupar.

Além disso, as coisas são diferentes dos bancos do seu país de origem.

Certifique-se de consultar um especialista qualificado antes de transferir qualquer parte de sua riqueza considerável para o exterior.

 

Abrindo uma conta online vs. pessoalmente

Embora abrir uma conta bancária no exterior não seja tão fácil quanto costumava ser, é muito mais fácil do que você pensa.

É como bancar em casa.

Alguns bancos exigem um agendamento, enquanto outros não e você pode simplesmente entrar em uma agência e falar com um gerente.

Alguns bancos correm para lhe dar uma bebida e um gerente de conta pessoal, enquanto outros mantêm as coisas discretas.

Mas tudo alcança a mesma coisa e os detalhes são apenas isso – detalhes. Não insista nisso.

O que você procura é uma conta bancária funcional que o ajude a acumular mais riqueza e diversificar para evitar riscos.

Alguns bancos permitem que você abra uma conta online, enquanto outros exigem que você compareça pessoalmente.

No entanto, aqui no Nomad Capitalist, acreditamos que viajar para abrir sua conta bancária offshore pessoalmente é o método preferido.

Os melhores bancos offshore querem vê-lo pessoalmente. Eles vão julgá-lo com base em sua aparência e maneirismos, o que pode parecer injusto, mas faz parte do processo de avaliação deles.

Portanto, não ande de camiseta e jeans se quiser ser bem tratado e ter uma chance justa de abrir uma conta que seja mais benéfica para você.

Em vez disso, entre na cabeça do gerente do banco: o que eles estão procurando quando estão abrindo sua conta?

Eles querem saber que você é um indivíduo confiável com uma riqueza considerável que pagará seus honorários. Mostre-lhes isso.

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“O que você procura é uma conta bancária funcional que o ajude a acumular mais riqueza e diversificar para evitar riscos. ”

Banca offshore - imagem do globo antigo

Onde abrir uma conta

Esta é uma pergunta complicada.

Aconselhamos as pessoas sobre onde abrir uma conta bancária offshore todos os dias e tenho experiência suficiente para dizer com firmeza que depende totalmente da sua situação.

Depende de onde você possui seu(s) passaporte(s), a(s) moeda(s) que usa, onde está sua residência fiscal, onde possui ativos e investimentos, quais são seus objetivos de negócios e muitos outros fatores.

Você deve considerar a importância da facilidade e da função do banco on-line para você, se o banco é amigável para nômades e quão sólida é a reputação do banco.

Finalmente, um banco é tão bom quanto a jurisdição em que está.

Você não gostaria de fazer um banco na Somália, mesmo que um banco fosse relatado como ‘o melhor e mais seguro lá fora’. Isso porque a Somália está em estado de guerra civil há décadas.

Ter uma conta bancária offshore faz parte de ser um cidadão global diversificado, portanto, escolher o melhor banco offshore  é um passo extremamente importante e não algo a ser tomado de ânimo leve.  

Abrir uma conta bancária na Estônia pode funcionar para alguns, enquanto escolher Ucrânia , Geórgia , Vanuatu  ou mesmo Mongólia  seria uma ideia muito melhor para outros.       

Aqui no Nomad Capitalist, selecionamos uma lista de mais de 900 bancos internacionais e a atualizamos semanalmente.

Se você quer essa informação, vamos conversar.

Bancos privados

Indivíduos com alto patrimônio líquido também devem considerar os bancos privados e suas contas.

São bancos com funcionários dedicados que gerenciam ativamente seu patrimônio em seu nome.

Essas contas podem ser abertas apenas com um depósito substancial, de US$ 500.000 ou mais. Alguns bancos exigirão que sua riqueza acumulada seja de pelo menos US$ 5 milhões.

E não é como se os bancos quisessem ver um grande número de transações para essas contas.

Em outras palavras, não é uma conta para receber seu salário de consultoria ou uma conta da qual você pode fazer saques frequentes.

Se você está em dúvida sobre o banco privado, por que não abrir uma conta de varejo em um banco que você gosta e depois mudar para a conta principal mais tarde, se tudo correr bem?

Essa pode ser uma boa maneira de se apresentar ao mundo dos bancos privados e contas bancárias premium para pessoas de alto patrimônio líquido.

Ele realmente tem vários prós, sobre os quais você pode ler mais neste artigo . 

Banca offshore - Notas de dólar

Mitos bancários offshore: desmascarados

Eu sei que há muitos equívocos sobre bancos offshore. Eu lido com isso todos os dias.

Deixe-me dissipar alguns dos mitos mais comuns em uma rápida rodada de perguntas e respostas.

 

Os bancos offshore são seguros? 

O objetivo de abrir uma conta bancária offshore é fazê-lo no banco mais seguro possível.

Então, sim, os bancos offshore para os quais você deseja ir são seguros. Esses serão os bancos que têm muito pouco risco de falir e mantêm níveis comparativamente altos de capital à mão.

No entanto, assim como todos os bancos em seu país de origem não são criados iguais, também existem bancos offshore duvidosos.

É legal ter uma conta bancária offshore?

As contas bancárias offshore são completamente legais se feitas de acordo com as leis do seu país de origem.

E não se esqueça dos requisitos de relatórios anuais depois de abrir a conta para manter a conformidade também.

Não é ilegal fazer bancos offshore, mas esconder suas contas offshore definitivamente é.

 

Qual é a diferença entre otimização fiscal e evasão fiscal?

A evasão fiscal é ilegal, não importa onde você está tentando fazê-lo – em casa ou no exterior.

Enquanto isso, a otimização fiscal, se feita de acordo com a lei da jurisdição onde o banco está localizado e seu país de origem, é 100% legal.

As pessoas usam contas bancárias offshore para diminuir sua carga tributária em um país onde a renda e/ou lucro não é tributado ou é tributado em uma porcentagem menor do que em casa.

 

Os bancos na Suíça são os mais seguros?

Por muito tempo, os bancos suíços foram o padrão mundial.

O país tem fortes leis de privacidade e os bancos usaram contas numeradas em vez de nomes, para atribuir quantias de dinheiro a seus clientes.

As pessoas adoraram isso. E embora esse não seja mais o caso (devido às novas leis de transparência e relatórios), os suíços mantiveram sua sólida reputação bancária.

Além disso, eles têm uma economia muito estável, praticamente sem inflação, e uma moeda que é apoiada por 40% de reservas de ouro.

Os reguladores bancários na Suíça exigem que os bancos mantenham altos níveis de capital para proteção de depósitos, o que significa que em tempos de turbulência, seu dinheiro provavelmente voltará ao seu bolso.

Embora existam muitas outras jurisdições de alta qualidade, pode-se dizer que os bancos na Suíça são alguns dos mais seguros do mundo.

 

Rich People Bank Offshore para esconder dinheiro de cobradores de impostos?

Como os bancos offshore têm uma reputação tão terrível, é fácil ver por que essa pergunta surge uma e outra vez.

Historicamente, os bancos offshore poderiam ter sido usados ​​para sonegar impostos. Havia muitas maneiras de criar uma conta e torná-la invisível para os cobradores de impostos.

Mas hoje em dia, novas regras de relatórios e níveis elevados de compartilhamento de informações entre jurisdições significam que é praticamente impossível esconder dinheiro dos governos.

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“As contas bancárias offshore são completamente legais, se feitas de acordo com as leis do seu país de origem. ”

moeda bancária offshore

Desafios do Offshore Banking e Manutenção de Contas

Como um indivíduo de alto patrimônio líquido, ou um indivíduo com patrimônio líquido ultra alto, você provavelmente está ciente de que nada na vida é tão fácil quanto parece.

Então, você abriu uma conta e colocou dinheiro nela. O que acontece depois?

Existem alguns desafios e considerações quando se trata de manutenção de contas.

O que o FATCA tem a ver com isso?

Banking offshore costumava ser muito mais fácil. Não havia requisitos rígidos de relatórios e você poderia passar por cima ou até mesmo cair no radar por ter várias contas em todo o mundo.

Esse não é mais o caso para a maioria das nacionalidades, e especialmente para os americanos.

Os Estados Unidos aprovaram o FATCA  – Foreign Account Tax Compliance Act – em 2010 e o banco offshore tem sido mais restrito desde então.

Não é muito complicado, apenas demorado.

Você terá que relatar cada conta bancária estrangeira ao governo dos EUA e eles se certificarão de que qualquer imposto devido foi pago.

E você deve se lembrar que os EUA são praticamente o único país do mundo que tributa a renda mundial de seus cidadãos, não importa onde eles vivam.

 

Congelamentos de contas, fechamentos e bancos falindo

É a vida e tudo pode acontecer. O banco offshore não está imune à agitação política e social.

Há histórias de bancos na Europa que começaram a limitar o acesso dos clientes ao seu próprio dinheiro.

E o que acontece quando um banco vai à falência ? Nem mesmo o seguro de depósito  poderia proteger a todos.   

A chave aqui é olhar para o quadro geral – não para os congelamentos e fechamentos individuais – para ter uma ideia melhor de quais contas bancárias são boas opções e quais valem a pena evitar .  

Há um monte de bolas curvas que você será servido no mundo dos bancos offshore, isso é certo.

É melhor estar preparado e diversificado.

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“A operação bancária offshore costumava ser muito mais fácil. Não havia requisitos rigorosos de relatórios e você podia passar por ali. Isso não é mais o caso. ”

Risco de fazer você mesmo?

O banco offshore para indivíduos de alto patrimônio líquido não é o território DIY.

E não estou dizendo isso para protegê-lo como cliente, mas porque simplesmente há muito em jogo se você estragar tudo.

Eu sei por minha própria experiência pessoal e pela experiência de centenas de clientes com quem trabalhei no passado, que algumas coisas são muito complicadas para navegar sem conhecimento interno.

Isso é o que eu e minha equipe fazemos todos os dias.

Pesquisamos, nos reunimos e desenvolvemos relacionamentos com mais de 900 bancos em todo o mundo. Estamos constantemente atualizando nossa planilha mestre para ter as informações mais recentes e tomar as decisões mais informadas para cada um de nossos clientes.

Quais bancos não trabalham com comerciantes forex? Quais só vão assumir uma empresa constituída em uma jurisdição de ‘top-tier’?

E quais aumentaram recentemente seu depósito mínimo para alturas inatingíveis?

Trabalhamos diariamente para ser os melhores defensores de nossos clientes bancários offshore.

Eles podem lhe dar uma conta, mas isso não significa necessariamente que é a melhor conta para você.

Saber o que você está procurando – sejam várias moedas ou contas de APY alto – é essencial, para que você possa se defender.

Obviamente, as regras e procedimentos em relação à manutenção de contas variam entre bancos e jurisdições.

 

Você precisa obter o direito bancário offshore

Eu não poderia contar quantas vezes os clientes vieram até mim para pedir ajuda somente  depois  de terem estragado alguma coisa com suas contas bancárias offshore.

As pessoas receberam multas substanciais, perderam suas contas e até foram processadas, em alguns casos. É só então que eles vêm até mim e minha equipe para limpar suas bagunças.

Mas por que não apenas acertar em primeiro lugar?

Isso economizaria muito dinheiro e tempo, com certeza.

Você poderia abrir uma conta bancária offshore sozinho?

Pode ser.

Você saberia qual banco serviria melhor para você e como tirar o máximo proveito de sua nova conta?

Provavelmente não – sem ofensa.

Fizemos a pesquisa para você e executamos estratégias bancárias offshore para centenas de clientes.

Não perca uma das melhores oportunidades de construção de riqueza e proteção de ativos, simplesmente porque você não sabe por onde começar.

E nunca se contente com um banco ‘OK’. A vida é muito curta para deixar seus ativos murcharem em uma conta abaixo da média.

É hora de pensar a longo prazo sobre segurança e crescimento por meio de serviços bancários offshore.

E quando você perceber que pode legalmente bancar em qualquer lugar do mundo e começar a explorar suas opções, verá uma tremenda oportunidade no setor bancário onde for melhor tratado .