Os benefícios da banca offshore
outubro 11, 2024Há inúmeros benefícios em serviços bancários offshore.
Eles não apenas oferecem aos expatriados uma maneira alternativa de administrar suas finanças no exterior, mas também podem simplificar o processo.
Aqui, detalhamos o que você precisa saber sobre contas offshore e algumas coisas a considerar antes de abrir uma conta.
Fonte de reprodução: Youtube Gabriela Mosmann
O que é banco offshore?
Como o nome sugere, contas bancárias offshore são mantidas em uma jurisdição estrangeira. Em outras palavras, essas são contas mantidas fora do país de residência do titular.
Contas bancárias offshore permitem que você faça e receba pagamentos internacionais. Elas também podem ser usadas para manter dinheiro em poupanças e investimentos.
Não são apenas os serviços de private banking que oferecem esses tipos de contas. A maioria dos bancos de varejo de rua, como Lloyds Bank e HSBC, têm opções de offshore banking.
Um equívoco comum é que os serviços bancários offshore são apenas para indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWI).
Enquanto alguns exigem um grande depósito inicial para abrir uma conta, outros têm um depósito mínimo muito menor para acessar.
Os benefícios da banca offshore
Por que as pessoas colocam dinheiro no exterior?
Há vários motivos pelos quais alguém pode decidir abrir uma conta offshore.
No entanto, um dos motivos é tornar mais simples o gerenciamento das obrigações financeiras internacionais.
Isso os torna uma boa opção para aqueles que precisam fazer pagamentos ou transferências internacionais ou aqueles pagos em moeda estrangeira por sua empresa. Para expatriados, esse é frequentemente o caso.
Contas offshore também costumam oferecer uma taxa de câmbio favorável e, em alguns casos, transferências globais sem taxas. Então, essas contas podem beneficiar aqueles com ativos no exterior, como propriedades.
Não é incomum que expatriados mantenham uma propriedade em casa e a aluguem enquanto estão fora, especialmente se planejam retornar um dia.
Os benefícios da banca offshore
Quais são os benefícios do banco offshore?
O banco offshore oferece uma ampla gama de benefícios. Embora contas diferentes ofereçam seus próprios recursos e benefícios exclusivos, compilamos uma lista de alguns dos mais comuns abaixo.
Os benefícios da banca offshore
Gerenciando moedas estrangeiras
Contas offshore são ideais para receber moedas diferentes. A capacidade de receber dinheiro em mais de uma moeda é favorável por dois motivos.
Primeiramente, contas offshore podem ajudar a evitar taxas de comissão de câmbio. Serviços bancários offshore também podem minimizar o risco de flutuações cambiais.
Como as contas offshore permitem diversas moedas, você pode manter seus fundos até que as taxas sejam mais favoráveis.
Os benefícios da banca offshore
Potenciais economias e benefícios fiscais
Embora algumas contas offshore estejam localizadas nos chamados paraísos fiscais, você deve declarar quaisquer juros ganhos à autoridade fiscal relevante. Esta será a HM Revenue and Customs (HMRC) para expatriados do Reino Unido.
A eficiência tributária do offshore banking depende de vários fatores, como seu status de residência fiscal. E embora você ainda precise pagar impostos sobre poupanças e investimentos offshore, ainda há benefícios.
Geralmente, há um atraso substancial entre ganhar juros e pagar impostos sobre eles. Como resultado, o dinheiro fica na sua conta por mais tempo, permitindo que ele acumule mais juros.
Clientes de bancos offshore normalmente também se beneficiam de taxas de juros mais altas. No entanto, tudo isso depende do tipo de conta que você escolher.
Os benefícios da banca offshore
Segurança bancária
Manter seu dinheiro mantido em jurisdições offshore pode fornecer um certo nível de segurança.
Embora a poupança seja altamente regulamentada no Reino Unido, nem todos os países oferecem a mesma proteção.
Seus ativos financeiros podem estar em risco se mantidos em um país com clima econômico incerto. Se esse for o caso, os locais de bancos offshore podem oferecer maior estabilidade econômica e proteção para suas economias.
Assim como os bancos onshore, aqueles localizados offshore também fornecem acesso 24 horas para ajudar e dar suporte como padrão. A maioria também oferece facilidades de banco on-line para facilitar o gerenciamento do seu dinheiro.
Os benefícios da banca offshore
Oportunidades de investimento internacional
O setor bancário offshore pode abrir uma gama maior de produtos de investimento.
Isso significa que você pode acessar fundos e outras opções indisponíveis em seu país de origem. Com mais opções, construir um portfólio de investimentos mais diverso se torna mais fácil.
Os benefícios da banca offshore
Conveniência
Em termos simples, uma conta offshore oferece mais flexibilidade.
Em vez de ter uma conta em casa e outra no país em que vivem, os expatriados podem ter seu dinheiro em um local central.
Então, não importa para onde você se mude, você mantém a mesma conta. Isso por si só é um grande benefício para expatriados.
Os benefícios da banca offshore
Algumas coisas a considerar
Antes de abrir uma conta, aqui estão algumas coisas a considerar.
Os benefícios da banca offshore
Tarifas
Os custos e taxas associados a uma conta offshore podem aumentar rapidamente. Por exemplo, as taxas de retirada podem ser tão altas quanto £ 25, tornando-as menos atraentes para aqueles que precisam de acesso regular ao seu dinheiro.
Algumas outras taxas que você deve conhecer são:
- Taxas mensais de conta
- Taxas de tradução de documentos
- Cobranças caso você não consiga manter um saldo mínimo na conta
- Taxas de transação estrangeira
Taxas e encargos dependem da conta em si. Alguns serão mais caros do que outros, dependendo do caso de uso.
Os benefícios da banca offshore
Localização
A localização das contas bancárias offshore é importante.
Seu dinheiro pode não ter o mesmo nível de proteção que teria em um banco nacional no Reino Unido.
No Reino Unido, seu dinheiro é coberto pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS) . Quaisquer economias de até £ 85.000 mantidas em bancos autorizados do Reino Unido são protegidas.
No entanto, algumas jurisdições bancárias offshore são cobertas por esquemas semelhantes. É essencial ver qual proteção o banco oferece antes de abrir uma conta.
Os benefícios da banca offshore
Imposto
Você é responsável por todo o imposto de renda e imposto sobre ganhos de capital sobre todas as economias e investimentos mantidos no exterior.
Seu status de residência fiscal determina se e onde você é responsável por impostos. Só porque você trabalha no exterior, não significa que sua residência fiscal mudou.
Residência fiscal é um tópico complexo, mas essencial para entender, especialmente como um expatriado. Se você não tiver certeza, fale com um profissional que pode aconselhá-lo com base na sua situação.
Os benefícios da banca offshore
Como abro uma conta offshore?
Embora o offshore banking ofereça uma série de benefícios, também há muito a considerar. Encontrar o produto certo para você é essencial, e falar com um consultor financeiro experiente pode ajudar.
Na Holborn, oferecemos consultoria e soluções especializadas em gestão de patrimônio para clientes globalmente. Somos especializados no mercado de expatriados, então conhecemos os desafios que eles enfrentam ao administrar suas finanças.
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