Offshore banking é uma prática de manter dinheiro em uma conta bancária localizada em um país diferente do país de origem do titular da conta. Os motivos pelos quais as pessoas podem escolher contas bancárias offshore incluem o potencial de benefícios fiscais, proteção de ativos, conveniência, segurança, privacidade e taxas de juros mais altas.

O titular de uma conta bancária offshore pode usar uma conta para fazer e receber pagamentos, manter dinheiro e abrir contas de poupança e investimento em diversas moedas.

Também existem alguns riscos associados às operações bancárias offshore, incluindo os altos custos de abertura e manutenção de uma conta, a possibilidade de o banco offshore entrar em inadimplência e o aumento do escrutínio regulatório.

Fonte de reprodução: Youtube Capital Global

1. O que é banco offshore?

Uma conta bancária offshore é uma conta mantida fora do país de residência do titular da conta. O titular pode ser um indivíduo (offshore banking pessoal/privado) ou uma empresa (offshore banking empresarial/corporativo).

2. Por que é chamado de “Offshore”?

Tradicionalmente, os principais locais de serviços bancários offshore são pequenas ilhas (como as Ilhas do Canal), mas atualmente o termo pode ser aplicado a qualquer país. Por exemplo, Suíça e Luxemburgo são jurisdições bancárias offshore populares na Europa continental. Até mesmo o Reino Unido ou os EUA podem ser muito interessantes como locais de serviços bancários offshore para não residentes.

3. O setor bancário offshore é legal?

Em uma palavra, sim. Embora as contas bancárias offshore sejam frequentemente usadas por indivíduos ou grupos envolvidos em atividades ilegais, como lavagem de dinheiro, tráfico de drogas ou evasão fiscal, manter uma conta bancária estrangeira não é ilegal por si só. Os serviços bancários offshore estão sendo anunciados abertamente pelos principais bancos na maioria dos países desenvolvidos – eles não seriam capazes de fazer isso se o banco offshore fosse ilegal. Dito isso, dependendo do seu país de residência ou residência, você pode ser obrigado por lei a declarar seus ativos estrangeiros, incluindo contas bancárias offshore, às autoridades fiscais. Não fazê-lo pode ser considerado uma infração.

4. Por que abrir uma conta bancária offshore? Preciso de uma?

As motivações para abrir uma conta bancária offshore são diversas, pois pessoas diferentes têm necessidades e situações diferentes. Os motivos mais comuns incluem gerenciamento de risco, proteção de investimentos, planejamento patrimonial, confidencialidade, otimização tributária ou atividades comerciais internacionais. Geralmente é uma combinação destes. É importante ressaltar que os benefícios específicos do banco offshore não se aplicam na mesma extensão em todas as jurisdições e em todas as situações. Outras ferramentas e medidas podem ser possíveis para atingir os resultados desejados. Por exemplo, você pode precisar combinar uma conta bancária offshore com uma empresa offshore, fundo fiduciário ou plano de pensão.

5. Quais são os riscos e limitações?

Baixa regulamentação é uma faca de duas gomas. Além de maior flexibilidade, também significa menos proteção se algo der errado. Se seu banco offshore falhar, o governo local pode não estar disposto a compensar os depositantes estrangeiros por suas perdas. Há um risco político específico, especialmente quando se fazem transações bancárias em países menores e menos respeitáveis. Além disso, as mudanças nas leis financeiras e tributárias, as regulamentações e as tratadas internacionais são muito frequentes e podem afetar negativamente seus acordos existentes (a tendência tem sido claramente em direção a mais regulamentação, mais restrições e menos privacidade). Não menos importante, algumas operadoras e consultores bancários offshore não são licenciados, não investem e cobram preços excessivos (e alguns são golpes descartados).

6. Posso obter um cartão de débito ou crédito com minha conta offshore?

Geralmente sim, uma conta bancária offshore funciona como qualquer outra conta bancária, no sentido de que você pode ter um cartão garantido a ela e usá-lo para fazer pagamentos ou sacar dinheiro. Se você escolher um banco confiável e bem conectado, poderá usar o cartão virtualmente em qualquer lugar do mundo. Com bancos offshore menores ou menos respeitáveis, podem haver mais limitações. Considere isso ao decidir sobre um local e banco específico.

7. Qual é o melhor país para uma conta bancária offshore?

Se você pedir para nomear o melhor banco em seu país, você pode escolher um ou dois bancos que sejam os melhores para suas necessidades específicas, mas nenhum banco seria objetivamente o melhor para todos. Um oferece as melhores taxas de juros, outro tem as taxas mais baixas, outro ainda tem a melhor rede de agências e assim por diante. O mesmo ocorre com bancos offshore e jurisdições bancárias offshore inteiras, embora os critérios possam ser variados – incluindo privacidade, impostos, regulamentação ou confiança. Além disso, tudo muda muito rápido e um país que parece perfeito agora pode não ser tão atraente no ano que vem (Chipre após a crise financeira de 2012-13 é um bom exemplo).

8. Posso ter uma conta bancária offshore totalmente anônima?

Os bancos offshore tradicionais oferecem níveis excelentes de confidencialidade. Infelizmente, os esforços para combater o terrorismo e o crime organizado acabaram gradualmente com o verdadeiro sigilo bancário. Alguns países (como a Suíça) têm sido mais relutantes em abrir a mão da privacidade de seus clientes bancários, mas mesmo esses são incapazes de resistir à tendência avassaladora, pois não podem correr o risco de ficarem completamente isolados do sistema financeiro internacional. Mesmo quando você é prometido anonimamente completo por um provedor bancário offshore, você nunca pode ter 100% de certeza de que sua propriedade da conta não será revelada em algum momento. Um grau maior de confidencialidade ainda pode ser alcançado ao combinar contas bancárias offshore com outras ferramentas de proteção de ativos, como empresas offshore ou fundos fiduciários.

9. Posso evitar impostos tendo uma conta bancária offshore?

Em geral, você não pode legalmente evitar impostos apenas redirecionando seu salário ou outra renda para uma conta bancária offshore. Tentar manter a conta (e sua renda) escondida das autoridades fiscais também é uma má ideia, como vários exemplos mostrados nos últimos anos. Os governos são cada vez mais lucrativos e capazes de perseguir sonegadores. Em outras palavras, soluções simples não funcionam (mais). No entanto, quando combinada com outras medidas, uma conta bancária offshore pode ser uma ferramenta poderosa em uma estratégia mais abrangente de otimização de impostos, planejamento de aposentadoria ou planejamento patrimonial. Ser um expatriado e ter residência legal em um lugar como Dubai abre oportunidades maiores para isso. É obviamente uma área muito complexa e em constante mudança e o aconselhamento profissional é essencial.