A atividade bancária offshore refere-se ao uso de serviços bancários em uma jurisdição estrangeira; onde o indivíduo reside fora da jurisdição onde o banco está localizado.

Se você for um cidadão do Reino Unido com um banco nos Estados Unidos, por exemplo, está usando um banco offshore. O termo offshore é usado apenas para separar bancos nacionais e estrangeiros.

Muitos serviços bancários e financeiros executados por instituições localizadas em ambientes offshore diferem dos serviços domésticos locais principalmente por causa das leis bancárias globais das jurisdições, que permitem um uso mais amplo de serviços com menos regulamentos.

Os bancos offshore são regulamentados por leis definidas especificamente dentro de cada jurisdição e existem de acordo com seus regulamentos. Cada entidade bancária opera sob uma Licença Bancária regida por aquele estado específico ou autoridade governamental.

Para existir como instituição bancária, deve também cumprir as normas e regulamentos bancários internacionais que devem ser cumpridos regularmente para continuar a negociar com bancos correspondentes.

Um banco offshore opera de várias maneiras como um banco tradicional. Uma pessoa física ou jurídica pode abrir uma conta offshore em um banco estrangeiro fora do país de sua residência e ter acesso aos mesmos serviços, como depósitos, pagamentos, retiradas e transações online.

As diferenças, no entanto, são que as contas offshore se beneficiam de uma série de vantagens que vêm por estarem localizadas em jurisdições offshore internacionais.

Por que abrir uma conta bancária offshore?

O banco em uma jurisdição estrangeira não é tão distante e soa exótico quanto o nome soa.

Segundo algumas estimativas, há quase 3 milhões de pessoas nos Estados Unidos que possuem contas bancárias offshore no exterior. Definitivamente, está pegando, mas é apenas 1% da população, então ainda não pegou fogo.

Muitos veem o valor em ter um plano de backup, um Plano B no caso de algo dar errado, mas de alguma forma usar um aparelho bancário alternativo ainda não é visto como uma solução para os acontecimentos de amanhã.

A atividade bancária offshore global oferece a capacidade de garantir o seu futuro. Você se torna mais autônomo em sua capacidade de existir fora dos limites de qualquer sistema; e

• deve aquele sistema econômico entrar em colapso (Venezuela)
• se seus bens domésticos forem congelados (Chipre)
• ou se você levar um tapa em um processo (1 em cada 2 americanos)

você já terá seu plano de backup offshore em vigor.

Ter uma conta bancária offshore não é o que o título diz. Não se trata de evasão de impostos, esconderijos secretos de dinheiro ou negociações duvidosas, trata-se de ‘ ir onde você é tratado melhor ‘.

Ir para um país economicamente sólido, politicamente estável, com um ambiente bancário totalmente funcional, onde você possa colher os benefícios de estabelecer múltiplas estruturas de ativos financeiramente seguras.

A atividade bancária offshore não significa necessariamente ir para paraísos fiscais tradicionais, como Bahamas, as Ilhas Cayman ou Vanuatu, embora ainda haja oportunidades a serem aproveitadas lá, também se estende a centros financeiros em ambientes modernos ‘onshore’, como Hong Kong, Emirados Árabes Unidos, Liechtenstein, Cingapura e Geórgia.

O simples fato é que há muitas jurisdições estrangeiras que têm bancos mais seguros, mais sólidos em termos fiscais e existem em um país com uma perspectiva econômica mais duradoura. Os sistemas bancários no Ocidente são péssimos por uma série de razões.

Se tomarmos os Estados Unidos, por exemplo, eles sofrem de um sistema profundamente doente controlado pelo governo federal, que tem a dívida mais alta da história, atualmente em cerca de 20 trilhões de dólares.

O Federal Reserve está insolvente e apóia um sistema que permite aos bancos locais se envolverem em práticas bancárias perigosas, deixando-os como as crises financeiras de 2008, superexpostos com passivos muito maiores do que o seguro e poucas reservas de capital para atender aos depósitos.

Se a economia mudar e as pessoas começarem a retirar seu dinheiro, basta uma fração dos depositantes, algo em torno de 3-5%, e muitos bancos não terão capital suficiente se seus investimentos não cobrirem a demanda de retiradas dos clientes – criando uma tempestade perfeita (pense nas crises de 2008).

Após tal choque, pode ser um sinal para começar a procurar uma alternativa bancária mais solvente.

A Fragilidade do Sistema Bancário Tradicional

A crise financeira de 2008 mostrou como o sistema bancário tradicional realmente é frágil. Só nos EUA, mais de 500 bancos faliram . 

Muitos indivíduos normais perderam suas economias, investimentos, aposentadorias e hipotecas de uma vida inteira. Mais de 10 milhões de pessoas só nos Estados Unidos perderam suas casas. 

A Europa não se saiu muito melhor do que os Estados Unidos durante as crises bancárias globais, já que Polônia, Chipre, Grécia, Hungria, todos tiveram falências bancárias maciças, com governos acabando tomando grandes quantidades de dinheiro de seus cidadãos!

• A Polônia ficou com metade dos fundos de aposentadoria de seus cidadãos,
• A Grécia impôs severos controles de capital; e
• A Hungria quase acabou com as pensões privadas.

Se um banco tem poucas reservas de caixa e se envolve em investimentos arriscados, tudo o que precisa é um solavanco na economia para fazer esses investimentos despencarem, deixando o banco incapaz de cobrir os depósitos.

Isso é parte do que aconteceu com as hipotecas imobiliárias de alto risco nos Estados Unidos. Os bancos não conseguiram cobrir suas perdas porque haviam emprestado dinheiro a pessoas que não tinham condições de pagar, e quando os indivíduos não cumpriram seus pagamentos, os bancos ficaram sobrecarregados.

Por que você precisa de uma conta offshore

Ter contas bancárias offshore é uma estratégia de diversificação perfeita que dá a você o acesso necessário às estruturas bancárias no exterior que estão muito mais alinhadas com práticas financeiras seguras e protegidas.

Há muito a perder por ter todos os seus fundos armazenados em bancos que se envolvem em práticas financeiras perigosas – pois eles estão jogando com SEU DINHEIRO!

A atividade bancária offshore oferece uma grande variedade de oportunidades que oferecem seguro contra a negligência de um sistema irresponsável.

 Aqui estão 8 vantagens que explicam porque você precisa de uma conta bancária offshore .

1. Bancos estrangeiros têm maior liquidez

   • Alguns bancos privados offshore são 100% líquidos, o que significa que eles mantêm todos os seus ativos em mãos e não emprestam seu dinheiro

2. Não coloque todos os seus ovos em uma cesta, diversifique sua riqueza

   • Proteja seu patrimônio das flutuações políticas ou econômicas domésticas diversificando seus ativos entre jurisdições e contas. Isso permite uma carteira estável de poupança de longo prazo que não será afetada pela retração de apenas uma economia.

3. Sistemas bancários mais estáveis em jurisdições estrangeiras

   • Dos 50 maiores bancos do mundo, apenas 3 estavam nos Estados Unidos.

4. Gerar taxas de juros mais altas em um banco offshore

   • As jurisdições estrangeiras e os sistemas bancários oferecem taxas de juros muito mais altas do que os bancos típicos dos EUA ou do Reino Unido. Mesmo muitos bancos ao redor do mundo taxas abismais, por exemplo, Alemanha e Japão têm juros negativos e têm essas taxas há anos, enquanto isso, os bancos na Índia podem ter acima de 6-7% com depósitos a prazo fixo acima de 18% e Geórgia tem taxas de 6% com depósitos a prazo fixo de 14%

5. Maiores retornos em fundos de investimento globais

   • Offshore contas externas dará g acesso reater para serviços bancários e financeiros normalmente não disponíveis para os bancos domésticos. 

6.  Manter várias moedas

   • Alguns bancos offshore permitem mais de uma dúzia de moedas diferentes para que seus ativos não estejam vinculados a um único país e sua moeda flutuante 

7. Proteção de ativos contra processos inescrupulosos

   • Proteja seus ativos de predadores, tendo leis bancárias estrangeiras separadas para protegê-lo de partes maliciosas

8. Maiores níveis de privacidade bancária

   • Evite que seu nome e detalhes sejam facilmente associados a seus ativos, usando uma empresa offshore para manter a conta. Embora não exista segredo absoluto nesta era, existem medidas que podem ser tomadas de forma eficaz para tornar seus bens mais privados e menos abertos ao olhar público

Regulamentações bancárias globais: algumas considerações

Deve-se levar em consideração a importância do sigilo bancário acima de outros fatores para o seu tipo de negócio. Isso pode depender do seu país de residência e dos acordos de compartilhamento de informações que ele pode ter.

A partir de 2014, a Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras dos Estados Unidos (FATCA) torna muito difícil para qualquer cidadão ou residente dos EUA obter qualquer tipo de sigilo bancário.

Isso se deve às obrigações de apresentação de relatórios dos Estados Unidos, que obrigam os bancos estrangeiros a enviarem informações fiscais sobre quaisquer ativos detidos por cidadãos americanos. Se se recusarem, correm o risco de perder seus laços bancários com bancos correspondentes americanos, sendo incluídos na lista negra e essencialmente cortados de todo o capital americano.

Há vários anos, os cidadãos norte-americanos são obrigados a declarar a propriedade de qualquer conta estrangeira com depósitos de mais de US $ 10.000 por meio do FBAR.

A única coisa que mudou é que agora o governo dos Estados Unidos tornou muito mais difícil para os indivíduos e seus bancos correspondentes deixarem de informar suas contas estrangeiras.

Para muitos outros países (106 em 2019), existem outras peças legislativas elaboradas pela OCDE, conhecidas como Common Reporting Standard (CRS), que foram amplamente promulgadas na tentativa de encorajar a troca automática de informações fiscais.

Essas novas leis mudaram a privacidade dos bancos globais, como resultado, não podemos recomendar a ninguém que agora tenta esconder dinheiro do governo.

A atividade bancária offshore não significa se esconder, mas sim uma reestruturação tributária global. Essa legislação, juntamente com a ameaça de ser excomungado do sistema bancário global, tornou o sistema bancário global muito mais transparente.

Isso não quer dizer que não exista privacidade. Definitivamente existe. Simplesmente não estará disponível para todos e deve ser cuidadosamente estruturado, pois vai depender dos indivíduos:

• Cidadania
• Residência fiscal 
• Natureza do seu negócio; e
• A jurisdição offshore

O que procurar em bancos offshore?

Existem potencialmente muitas coisas que se pode examinar ao abrir uma conta bancária offshore . Uma das coisas mais importantes a se observar ao escolher um país estrangeiro para investir é a estabilidade econômica e política.

Encontrar um país seguro e estável é tão importante quanto o próprio banco. De que vale um banco seguro em um país péssimo e instável? 

Na verdade, o motivo pelo qual você pode querer partir para o exterior em primeiro lugar é para encontrar segurança financeira e, portanto, certifique-se de fazer a devida diligência antes de decidir seu destino.

Algumas outras coisas que valem a pena investigar antes de partir para o mar:

• O montante da dívida que o banco carrega
• A quantidade de exposição a derivados que possui
• A dívida das instituições governamentais e dos bancos centrais, bem como do principal financiador – o governo.
• Quão líquido é o banco (quanto dinheiro em caixa eles têm)
• Solvência (em que% os ativos de um banco podem cair e ainda ter seus ativos maiores do que seus passivos)
• Cultura corporativa (pense no Wells Fargo cheio de escândalos).

Tudo isso deve dar uma imagem bastante clara da natureza do sistema que governa a política bancária.

Ao pesquisar para encontrar a  melhor jurisdição bancária offshore, algumas perguntas importantes que você deve se perguntar para que possa encontrar a combinação certa para a sua situação específica específica são:

• Quais são meus motivos para abrir uma conta bancária offshore em primeiro lugar? 
• Quantas moedas?
• Há alguma legislação tributária a ser considerada? (… pense CRS, DTT, TIEA, FATCA)
• É possível reduzir minha tributação mundial bancando em um país específico?

Responda a qualquer uma dessas perguntas e você começará a encontrar uma jurisdição e situação bancária adequadas que atendam às suas necessidades.

Melhores Jurisdições Offshore para Bancos

Embora haja um número incontável de bancos no mundo com muitos oferecendo aberturas de contas para não residentes, há alguns que são populares.

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