Contas bancárias offshore protegem você dos credores?
setembro 18, 2024As contas bancárias offshore podem ser uma ferramenta eficaz para a proteção de ativos contra credores. Uma das principais vantagens oferecidas por essas contas, especialmente em jurisdições com leis rigorosas de privacidade, é dificultar o acesso de credores às suas finanças. Quando um credor tenta localizar ativos em uma conta doméstica, o processo é relativamente simples, mas em uma conta offshore, o rastreamento se torna mais complicado. Países como Suíça e Ilhas Cayman são conhecidos por suas fortes proteções de privacidade financeira, o que torna mais desafiador para credores ou litigantes acessarem os fundos armazenados nessas contas.
Além disso, a jurisdição onde a conta é aberta desempenha um papel fundamental. Locais como as Ilhas Cook e Belize oferecem proteção adicional, pois suas leis dificultam a execução de ordens judiciais de outros países. No entanto, é importante lembrar que a proteção offshore não é uma solução para evitar responsabilidades legais. Ela deve ser utilizada dentro das leis de cada país, e não para evasão fiscal ou ocultação de ativos. Manter a conformidade com as regulamentações é essencial para evitar possíveis complicações jurídicas.
Contas bancárias offshore protegem você de credores?
Quando uma pessoa dos EUA quer proteger seus ativos de julgamentos, credores e possivelmente do IRS , muitas vezes ela considera realocar os ativos para um país estrangeiro para protegê-los e/ou abrir uma conta bancária estrangeira e colocar o dinheiro nas contas estrangeiras. O problema com essa estratégia se torna o fato de que as pessoas dos EUA são obrigadas a divulgar suas contas estrangeiras, ativos e investimentos em vários formulários de relatórios de informações internacionais, como o FBAR e o Formulário 8938. Embora tecnicamente apenas ter contas estrangeiras não proteja o dinheiro nessas contas, elas podem fornecer alguns benefícios auxiliares pelo simples fato de que é mais difícil para um credor alcançar os ativos no exterior. Vamos dar uma breve olhada no que acontece quando você move contas para fora dos Estados Unidos.
Contas bancárias offshore protegem você dos credores
Relatórios do IRS para pessoas dos EUA (FBAR)
A primeira coisa a ter em mente é que pessoas dos EUA que possuem contas estrangeiras são obrigadas a divulgar essas informações anualmente ao governo dos EUA no Formulário FBAR (também conhecido como Formulário 114 da FinCEN). Este é um requisito de todas as Pessoas dos EUA que atendem ao limite para relatórios e, portanto, mesmo que a instituição financeira estrangeira específica não divulgue as informações ao governo e/ou o país onde a conta está localizada não tenha celebrado um Acordo FATCA com os Estados Unidos — de um ponto de vista técnico, o contribuinte ainda é obrigado a relatar a conta e, portanto, se um motivo para abrir a conta for minimizar a transparência, ela pode não servir ao propósito pretendido.
Acordo FATCA vs Relatório do Formulário 8938
Outro aspecto importante do FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) é que ele tem dois componentes. Do ponto de vista institucional, mais de 110 países e mais de 300.000 instituições financeiras estrangeiras concordaram em reportar os titulares de contas dos EUA ao governo dos EUA. Este é um requisito da instituição financeira estrangeira. Por outro lado, o contribuinte individual é obrigado a reportar a conta ou o ativo também no Formulário 8938, que foi desenvolvido em conjunto com o FATCA. Então, novamente, como os requisitos do FBAR, uma pessoa dos EUA ainda é obrigada a reportar a conta que está localizada no exterior como um requisito dos contribuintes com contas estrangeiras — independentemente de a instituição estrangeira também estar reportando ao governo dos EUA.
Contas bancárias offshore protegem você dos credores
O credor terá mais dificuldade para obter os ativos
Um benefício de abrir contas estrangeiras é apenas o simples fato de que é mais difícil para os credores irem para o exterior para tentar cobrar ou obter dinheiro em ativos e contas. Em geral, a maioria dos países estrangeiros não é tão cooperativa em desembolsar dinheiro que está contido dentro de suas fronteiras em conjunto com um processo nos EUA. Da mesma forma, se o contribuinte colocou o ativo em um fundo estrangeiro irrevogável, por exemplo, em um país de proteção de ativos offshore , pode ser muito difícil para o credor dos EUA ir atrás dele com base em todos os obstáculos criados em países como Nevis e as Ilhas Cook.
Mas um julgamento pode ser feito contra ativos dos EUA
Uma ressalva importante, porém, é que mesmo que seja mais difícil ir atrás da conta ou ativo estrangeiro, os credores não precisam ir atrás apenas daquele ativo específico. Em vez disso, se a pessoa também tiver ativos nos Estados Unidos, pode ser tão fácil para ela ir atrás do ativo dos EUA buscando uma penhora ou outra medida de apreensão — dependendo do estado específico em que o ativo está localizado. Além disso, os contribuintes também precisam ter cuidado para não cometer uma transferência fraudulenta . Da mesma forma, se for o Internal Revenue Service atrás do contribuinte, eles podem emitir um Aviso de Penhor Fiscal Federal , Penhora, Apreensão e/ou até mesmo negar ou revogar um passaporte.
Contas bancárias offshore protegem você dos credores
Você deve transferir suas contas para o exterior?
Antes que um contribuinte decida mover ativos para o exterior, ele deve considerar cuidadosamente se isso atingirá ou não o propósito pretendido. Nem todos os países estrangeiros fornecem equivalente segurado pelo FDIC e se você colocar seus ativos em certos países estrangeiros e/ou fundos estrangeiros, pode ser difícil recuperar a conta ou os ativos do país estrangeiro em uma data posterior.
Não conformidade do ano atual vs. ano anterior
Uma vez que um contribuinte tenha perdido os requisitos de impostos e relatórios (como FBAR e FATCA ) para anos anteriores, ele vai querer ter cuidado antes de enviar suas informações para o IRS no ano atual. Isso porque ele pode correr o risco de fazer uma divulgação silenciosa se ele apenas começar a arquivar para frente no ano atual e/ou arquivar em massa formulários do ano anterior sem fazê-lo sob um dos procedimentos de envio offshore aprovados pelo IRS. Antes de arquivar formulários de relatórios estrangeiros anteriores intempestivos, os contribuintes devem considerar falar com um especialista em direito tributário certificado pelo conselho que se especialize exclusivamente nesses tipos de questões de divulgação offshore.
Contas bancárias offshore protegem você dos credores
Conta Offshore: Uma Solução Inteligente para Proteção e Crescimento de Patrimônio
As contas offshore, como as oferecidas no site Conta Offshore, são uma excelente solução para indivíduos e empresas que buscam diversificar seus ativos, proteger seu patrimônio de credores e obter vantagens fiscais. Localizadas em jurisdições com leis bancárias mais flexíveis, como Suíça, Ilhas Cayman e Panamá, essas contas oferecem um nível elevado de privacidade e segurança para seus usuários. Além disso, com a possibilidade de manter e movimentar fundos em várias moedas, elas facilitam transações internacionais e protegem contra flutuações cambiais, beneficiando aqueles que operam globalmente.
Um dos principais atrativos das contas offshore é a proteção contra credores e litígios. Em muitos países, como as Ilhas Cook e Belize, as leis locais dificultam a execução de ordens judiciais estrangeiras, protegendo os ativos depositados. No entanto, é essencial que todas as operações sejam realizadas em conformidade com as legislações fiscais do país de origem para evitar complicações legais, como acusações de evasão fiscal. Assim, ao abrir uma conta offshore, é importante consultar especialistas que possam orientar sobre a melhor forma de estruturar essas operações de maneira legal e eficiente.
