Por que você precisa de um IRA offshore
novembro 26, 2024Este artigo discute por que ter um IRA offshore pode fornecer maior flexibilidade do que um IRA tradicional. Você aprenderá por que esse método é superior para construir fundos de aposentadoria ao abrir oportunidades de investimento para lugares onde você pode aproveitar rendimentos mais altos.
Também veremos como o uso de LLCs offshore pode ser usado como parte da sua estratégia de aposentadoria IRA.
Para informações e conselhos sobre como definir seu IRA offshore, como configurar uma empresa offshore ou assistência com planejamento tributário internacional, entre em contato conosco hoje mesmo. Nossa equipe está aqui para ajudar você.
IRA offshore – TL;DR
Ao investir em um IRA offshore, você obtém muito mais controle sobre como pode investir, além de mais opções no que pode investir, incluindo imóveis estrangeiros e outros ativos estrangeiros com potencial para desfrutar de rendimentos muito maiores. Combine isso com um IRA LLC e você pode obter ainda mais controle, bem como proteção de ativos aprimorada.
IRA offshore – Visão geral
Uma IRA (Conta Individual de Aposentadoria) é uma conta especial de poupança para aposentadoria que oferece vantagens fiscais específicas ao poupar.
As contas IRA são geralmente destinadas a indivíduos autônomos em vez de funcionários assalariados. Em vez de obter acesso por meio de um empregador, o indivíduo abre sua própria conta IRA por meio de uma corretora ou empresa de investimento.
Uma conta IRA deve permanecer intocada até você atingir a idade de 59,5 anos, embora isso ainda seja mais cedo do que a idade padrão de aposentadoria. Seus ativos IRA podem incluir uma ampla gama de tipos de investimento, incluindo ações, títulos e fundos.
Um SDIRA (Self-Directed IRA), é um tipo especial de IRA que coloca você no comando do portfólio de investimentos. Embora provavelmente a maioria das pessoas por aí prefira um corretor para ajudá-las a fazer isso, como um empreendedor ou investidor, um IRA autodirigido é claramente preferível.
Em primeiro lugar, você não só toma decisões sobre como investir, mas também obtém mais controle sobre o que investir, com a oportunidade de investir em outros ativos não disponíveis em um IRA comum, como imóveis .
Movendo seu IRA para o exterior
Um IRA offshore é um tipo especial de IRA autogerido em que todos os investimentos são mantidos por uma empresa registrada no exterior.
Assim como acontece com um SDIRA comum, você obtém mais controle sobre como investe, além de um espectro muito mais amplo de ativos para investir.
O que você não pode fazer, no entanto, é interagir diretamente com seu IRA, pois isso é conhecido como auto-negociação e é estritamente proibido pelo IRS.
Por exemplo, com um IRA offshore, embora você seja livre para investir em ativos mais diversos do que com um IRA regular, como imóveis ou commodities como ouro , você não tem permissão para realmente possuir esses ativos diretamente. Em vez disso, você ganha renda desses investimentos por meio do IRA offshore.
Ao transferir seu IRA para o exterior, você aproveita os benefícios da diversificação que vêm com um IRA autogerido, mas com a proteção de ativos adicional que vem com o investimento no exterior.
Isso também significa que você não está mais vinculado a investimentos somente nos EUA e, portanto, está livre para investir em investimentos offshore, incluindo imóveis, desde que, é claro, você não possua esses ativos totalmente.
Com todos os benefícios óbvios, você pode ser perdoado por se perguntar por que mais pessoas não optam por um IRA offshore. A resposta, claro, é que as pessoas geralmente tendem a seguir o que sabem e até mesmo investidores experientes permanecem circunspectos quando se trata de investir seu IRA offshore.
Há duas razões principais para isso: primeiramente, uma falta de compreensão quanto às consequências fiscais dos investimentos offshore em geral, juntamente com uma confusão geral sobre como eles funcionam.
Estamos aqui para lhe dizer que nem tudo é tão complicado quanto parece, desde que você receba o conselho certo na primeira vez. Então, neste artigo, vamos dividir tudo para você, para ajudá-lo a entender melhor o processo. Não se esqueça, se precisar de ajuda para configurar um IRA offshore, ou com investimentos offshore em geral, fale conosco sobre como se tornar um cliente Canal Offshore hoje mesmo.
Reconsiderando sua conta de aposentadoria nos EUA
Como americano, se você tiver uma conta de aposentadoria, não poderá acessá-la até os 59,5 anos sem incorrer em penalidade.
Mover para o exterior lhe dá mais flexibilidade. Você ganha acesso a investimentos aos quais o americano médio não consegue ter acesso, dando a você uma vantagem clara.
A ideia é investir para sua aposentadoria, então por que você iria querer se limitar deliberadamente, restringindo-se a uma gama mais restrita de oportunidades de investimento?
Com um IRA offshore, você pode realmente ter um portfólio muito mais diverso do que teria com um IRA doméstico. Você não só pode investir em mais tipos diferentes de ativos, mas também pode aproveitar uma maior diversidade geográfica – permitindo que você invista em mais países.
Com isso, vem mais diversificação de risco. Então você pode equilibrar investimentos mais seguros com outros que provavelmente renderão maiores retornos, como investir em mercados emergentes, como imóveis em países estrangeiros, ou mesmo fundos estrangeiros que têm rendimentos muito maiores.
Novamente, tenha em mente que as mesmas regras se aplicam a um IRA offshore como se aplicam aos domésticos. Então você não pode comprar uma casa no exterior e usá-la como sua casa de férias, você não tem permissão para usar a propriedade que seu IRA possui. (Embora isso não queira dizer que você não possa comprar sua própria casa de férias e solicitar uma segunda residência em algum lugar ao mesmo tempo.)
Com seu IRA offshore, você pode investir em um imóvel para alugar, desde que não o utilize, e potencialmente aproveitar rendimentos crescentes ao longo do tempo.
O imóvel pode valorizar mais rápido e você pode obter exposição a uma moeda diferente. Depois de anos de um dólar forte, talvez você sinta que o dólar vai enfraquecer enquanto outras moedas podem subir, resultando, novamente, em rendimentos mais altos.
Portanto, com um IRA offshore, você obtém os benefícios de maior diversificação e isolamento de riscos, ao mesmo tempo em que prepara o terreno para rendimentos muito maiores do que você obteria com um IRA regular.
IRAs offshore e impostos
A palavra offshore tende a confundir as pessoas, como se fosse uma palavra especial que magicamente faz os impostos desaparecerem, mas esse simplesmente não é o caso. E certamente não para cidadãos dos EUA que têm requisitos de arquivamento específicos. Na maioria dos casos, IRAs são para cidadãos dos EUA, embora seja possível para qualquer pessoa que ganhe uma renda nos Estados Unidos abrir e contribuir para um.
Então, para esclarecer, é perfeitamente legal ter um IRA offshore, desde que você não faça self-deal e desde que você informe ao IRS. Você também precisará, invariavelmente, preencher um Foreign Bank Account Report (FBAR).
Como você pode esperar, o Tio Sam e o IRS têm regras muito específicas sobre como um IRA offshore pode ser administrado e quais tipos de investimentos se qualificam, e aqui está o problema. É totalmente possível que alguém entre em conflito com o IRS sem perceber – e pague a multa por isso.
Portanto, não deixe que um erro inocente o pegue de surpresa e certifique-se de obter o conselho certo na primeira vez.
Afinal, este é o seu pé-de-meia, então não deixe seu futuro ao acaso. Fale com nossa esperada equipe no Canal Offshore hoje mesmo.
Tipos de Investimentos Estrangeiros
no Canal Offshore, nosso objetivo é expandir suas opções de investimento, então um IRA offshore faz mais sentido, pois permite que você invista na mais ampla gama de ativos.
Com um IRA offshore, você pode aproveitar praticamente qualquer investimento e, embora não consiga possuir os ativos diretamente, a vantagem é que isso ainda permite que você aproveite algumas vantagens que, de outra forma, não estariam disponíveis para você.
Por exemplo, você pode investir em metais preciosos que são guardados privadamente no exterior. Ou você pode abrir contas bancárias offshore em algumas das jurisdições mais exclusivas do mundo, como a Suíça, que geralmente não aceita americanos.
Mencionamos isso várias e várias vezes, a situação tributária geral dos Estados Unidos e o FATCA tornam muito trabalhoso para muitos bancos estrangeiros aceitarem cidadãos americanos. Mas com um IRA offshore, você pode contornar isso.
Temos um banco na Suíça que recomendamos para clientes para esse exato propósito, outro em Liechtenstein e outro no Reino Unido. Então, novamente, embora, como muitas jurisdições, eles rejeitem americanos em circunstâncias normais, eles aceitarão clientes dos EUA com trusts offshore ou IRAs.
Então, se você também precisa de ajuda com operações bancárias offshore, entre em contato com nossa equipe hoje mesmo.
Investir em ativos offshore
Conforme mencionado, além de expandir as possibilidades para operações bancárias offshore, com um IRA offshore você também pode fazer uma ampla gama de investimentos estrangeiros. Você pode manter depósitos a prazo, pode manter várias moedas diferentes. Você pode comprar imóveis no exterior, desde que seja feito corretamente.
Você também pode abrir uma conta de corretora e comprar ações do mundo todo, o que pode lhe garantir rendimentos muito maiores do que se investisse somente em ações dos EUA.
Claro, você não precisa necessariamente ter um IRA offshore para abrir contas de corretora, mas a questão é que você tem mais opções para investir se tiver.
Há também certos fundos mútuos estrangeiros que os americanos geralmente não têm permissão para possuir, mas se você investir neles por meio de uma estrutura IRA, poderá aproveitar os retornos dessa forma.
Investir em imóveis estrangeiros
Você pode comprar imóveis internacionais por meio de uma estrutura IRA offshore e aproveitar os retornos sobre imóveis para aluguel, além dos rendimentos de outros ativos.
Como imóveis para alugar no exterior podem muitas vezes gerar rendimentos muito maiores do que imóveis nacionais, essa pode ser uma excelente maneira de aumentar rapidamente sua poupança para a aposentadoria.
Mas antes de sair viajando pelo mundo para encontrar os imóveis certos, poupe-se dessa dor de cabeça e confira nosso índice de rendimento imobiliário para ver quais países atualmente têm os maiores rendimentos de aluguel.
Estratégia LLC Offshore
Uma estratégia para ajudar você a aproveitar ao máximo seu IRA é criar uma LLC IRA offshore.
Esta é uma corporação offshore, muito semelhante em estrutura a uma LLC comum dos EUA – uma sociedade de responsabilidade limitada que detém seus ativos de IRA offshore.
Você pode, é claro, também criar uma IRA LLC autogerida nacionalmente, no entanto, as IRA LLCs offshore, mais uma vez, oferecem mais flexibilidade para investir em muito mais ativos do que você faria com seu equivalente nacional, não apenas em termos do que você pode investir, mas também onde.
Uma LLC IRA offshore não só desfruta das proteções de uma sociedade de responsabilidade limitada, como o fato de ser offshore também ajuda a adicionar mais segurança do ponto de vista da proteção de ativos.
No entanto, observe que se você abrir uma empresa offshore (ou mesmo um fundo offshore, abrir uma conta bancária offshore, etc.), você precisará denunciá-lo e estará ciente dos requisitos de declaração e das restrições de investimento estabelecidas pelo IRS.
Essa incerteza é, na verdade, uma das principais razões pelas quais tantas pessoas perdem todas as enormes vantagens que os IRAs offshore oferecem. É por isso que nossa equipe de especialistas está à disposição para lhe dar a direção que você precisa.
Podemos ajudar com IRAs offshore, sem mencionar uma ampla gama de outros tópicos offshore, incluindo trusts, formação de empresas, serviços bancários e impostos. Então, economize muito tempo e suposições e, em vez disso, comece a construir seu pé-de-meia hoje mesmo. Entre em contato conosco para saber mais.
Obtenha controle total sobre sua aposentadoria
Ao levar seu IRA para o exterior, você ganha controle total sobre como construir seu pé-de-meia, com mais opções de investimento e mais ativos e lugares para investir.
Não limite sua gama de ativos para aposentadoria, aproveite todos os benefícios do investimento offshore com a oportunidade de investir em ativos e imóveis no exterior, para maior flexibilidade e maiores rendimentos.
Isso lhe dá uma vantagem clara, colocando-o à frente da maioria dos americanos que acham que ir para o exterior pode ser complicado, mas não precisa ser, não com o Canal Offshore como sua consultora de investimentos.
Ajudamos clientes HWNI a se mudarem para o exterior e irem para onde são mais bem tratados, embora também possamos aconselhar sobre uma ampla gama de outros assuntos, desde redução legal de impostos até a criação de seu plano de aposentadoria.
Perguntas frequentes sobre IRA offshore
O que são IRAs autogeridos?
Um IRA autogerido (SDIRA) é um tipo de IRA que lhe dá mais controle sobre o que você pode investir. Você não só obtém mais controle autônomo sobre o IRA, como também mais opções sobre o que pode investir.
O que é uma LLC IRA autogerida?
As LLCs de IRA autogeridas são sociedades de responsabilidade limitada estabelecidas especificamente para fins de gestão de um IRA autogerido (SDIRA), em que os ativos são controlados por meio de uma estrutura empresarial.
O que é uma LLC IRA offshore?
Uma offshore IRA LLC é uma empresa de responsabilidade limitada offshore estabelecida exclusivamente para fins de gerenciamento de uma offshore IRA.
Assim como as empresas offshore em geral, essa estrutura fornece um maior grau de proteção de ativos. As
offshore IRAs oferecem mais controle sobre o que investir, o que pode potencialmente permitir que você desfrute de rendimentos muito mais altos. Por exemplo, você pode usar a LLC para comprar imóveis internacionais e obter renda regular de aluguel como parte de sua conta de aposentadoria.
